Financiación del alquiler: ¡la opción de compra no es tan opcional!

Publicado en

20/10/2022

Alquiler con opción a compra

Hace unos días, a raíz de nuestra encuesta sobre #leasing en nuestra página de Linkedin, empezamos a escribir nuestro primer artículo en previsión de nuestro futuro libro blanco sobre el tema.

Porque sí, repitámoslo, anylease no es sólo una solución #SaaS ultraparamétrica para la gestión de la financiación del #leasing, es también un soporte único para potenciar su negocio de #leasing, de la mano de un equipo de especialistas en la materia.

Por ello, nuestro primer artículo destacó los puntos de convergencia entre #LOA y #LLD. Hemos introducido la noción de #financiación local.

Le invitamos a leer de nuevo este artículo siguiendo el enlace.

También indicamos lo que consideramos la primera gran diferencia: la opción de compra.

Financiación por leasing: la opción de compra: ¡una gran diferencia!

Como su nombre indica, el #LOA permite al cliente recomprar el inmueble arrendado al final (e incluso durante el contrato) a cambio de un valor acordado de antemano. Este valor suele ser bastante bajo, un 1, 3, 5 o incluso un 15% como máximo, y muy inferior al que ofrece el mercado de segunda mano.

El inquilino se convierte en propietario de un inmueble que a su vez puede revender, cuando lo desee, a un valor que le permita obtener una importante plusvalía. Evidentemente, esta es la razón por la que en la mayoría de los contratos de #LOA se ejerce la opción de compra, con transferencia de la propiedad del #arrendador al arrendatario. Un mecanismo que muy a menudo se percibe como un buen negocio. Desde este punto de vista, la opción no es tan opcional.

En leasing, sin opción de compra

El leasing a largo plazo no ofrece la opción de compra. Es cierto que es posible recomprar el bien arrendado al arrendador al final del contrato, pero el valor ofrecido no se acuerda de antemano y puede ser bastante elevado. Corresponde, en efecto, al valor de mercado estimado al principio, incrementado con las eventuales plusvalías cíclicas adicionales a las que aspira el arrendador. Como el arrendador buscala mejor reventa, esta plusvalía adicional puede representar varios miles de euros. Esto es especialmente cierto en la actualidad, en un contexto de crisis en el que los plazos de fabricación son tan largos que están impulsando el mercado de segunda mano.

Los valores propuestos pueden resultar sorprendentes, pero constituyen la mayor parte de los márgenes obtenidos por los arrendadores y también compensan las pérdidas que pueden sufrir en determinados productos.

2 enfoques financieros para valores residuales muy diferentes

El #LOAse basa en valores teóricos bajos (1, 3, 5 o 15% como se ha mencionado anteriormente) que hacen que este tipo de financiación sea comparable a un #créditoclásico. Desde este punto de vista, además, el legislador no se ha equivocado, ya que los operadores de #LOA están sujetos a una normativa como la de las entidades de crédito.

El #LLD, en cambio, se basa en valores económicos de uso mucho más elevados en los que el arrendador tratará de obtener la mejor plusvalía. Por otro lado, el sistema ofrecerá al cliente un alquiler más barato, financiando sólo una parte del activo: el valor en uso. Por otro lado, la normativa es mucho más flexible para los jugadores.

LOA o LLD el mejor sistema es...

Cada sistema tiene sus ventajas e inconvenientes.

Ambos pertenecen a la financiación del alquiler.

Para el cliente, la elección será obviamente más fácil para el #LOA si el objetivo es conservar la posibilidad de adquirir la propiedad al final. Si el objetivo es optimizar el coste del alquiler financiando el uso del inmueble sin su adquisición final, se preferirá el #LLD. El #LLD también ofrece a su cliente la ventaja de no tener que ocuparse de la reventa de la propiedad y sus numerosas tareas administrativas.

Para la empresa que desea desarrollar una oferta de financiación de alquiler, la #LOAes técnicamente más fácil de desplegar. Por otro lado, estará fuertemente limitada por la normativa. No todo el mundo es una institución bancaria.

La empresa que desee desarrollar una oferta de #LLD se beneficiará de un contexto normativo más fácil , pero tendrá que aprehender numerosos aspectos técnicos y empresariales (evaluación de valores residuales, constitución de tablas de amortización, reglas de cálculo, integración y tratamiento de procesos específicos).

En cualquier caso, como habrás comprendido, tanto si eres cliente como si eres proveedor de servicios, el #LOA o el #LLD es una opción de gestión.

Este último punto nos permite anunciar nuestro próximo artículo: LLD o LOA una elección de gestión.

 

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